Кредит после банкротства - мифы и реальность

Существует много мифов о получении кредита после банкротства. Рассмотрим подробнее каждый из них. 

После банкротства кредит можно получить только через 3-5 лет

Миф. В законодательстве прямого запрета на оформление кредитного займа после банкротства нет. Важный момент, который отмечен в законе - заемщик обязан сообщать банку о своем статусе в течение пяти лет. 

Однако решение о выдаче кредита после банкротства принимает финансовая организация. И для них важны другие факторы принятия решения одобрить или отказать, а не срок после банкротства. 

Одним из ключевых факторов является кредитная история. Если вы планируете взять кредит после банкротства, то вам пригодится наша инструкция - получить. 

Банки часто отказывают в получении кредита после прохождения процедуры банкротства

Правда. Действительно, финансовые организации настороженно относятся к заемщикам с таким статусом. Если вы планируете взять кредит после банкротства, то сначала подготовьте свою кредитную историю и повысьте значение скоринга: 

• получите отчет по своей кредитной истории

• закройте все просрочки и платежи

• обратитесь в банк

• обратитесь в БКИ

Более подробную инструкцию вы можете запросить по ссылке - здесь. 

Нельзя совершать покупку и продажу недвижимости после банкротства в течение пяти лет

Миф. Гражданин, который прошел процедуру банкротства имеет полное право на совершение сделок с недвижимостью. Однако мы рекомендуем подождать минимум полгода, чтобы избежать подозрений в сокрытии имущества или денежных средств. 

Кредитная история испорчена навсегда после банкротства и поднять КИ потом сложно или невозможно

Миф. Согласно действующему законодательству, записи в кредитной истории хранятся  7 лет. По истечению данного срока они удаляется. 

Однако часто бывает, что финансовые организации продолжают обновлять данные, что может продлевать этот срок до бесконечности. 

Я могу получить кредит после банкротства без помощи, самостоятельно

Правда. Да, вы можете получить кредит после банкротства самостоятельно. Мы подготовили для вас инструкцию, чтобы упростить этот процесс и готовы ей поделиться - ссылка.

Список документов, которые нужны для получения кредита после банкротства

• паспорт гражданина РФ;

• заполненная заявление-анкета;

• СНИЛС;

• справка по форме 2-НДФЛ за последний год;

• справка по форме банка; 

• заверенная копия трудовой книжки.

Важно! Это примерный список документов и он может измениться.

Восстановить свою кредитную историю после банкротства можно оформив МФО

Частично миф. На самом деле, частично это правда, т.к.какой бы это не был, но это кредитный счет и при условии его своевременного и ответственного погашения, он может улучшить кредитную историю даже после банкротства. Однако, существует 3 существенных минуса: 

1. Маленький лимит. Таким образом, вы не сформируете свой опыт выплат на нужную сумму.
2. Высокая процентная ставка - до 292% годовых, согласно Федеральному закону № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
3. Пометка в КИ, что вы взяли микрозайм. Таким образом, максимум чего вы добьетесь - это возможность брать большие суммы в МФО под немного сниженный процент, но он все равно составит до 80% годовых. Что не укладывается в потребность кредитоваться в банках под 20-30% годовых.

Можно удалить кредитную историю после банкротства

Миф. Кредитная история хранится на протяжении 7 лет после последнего изменения. Любое изменение в КИ продляет “срок жизни” конкретной записи на каждые 7 лет. Данные не удаляются, а лишь по ним должны быть выставлены статусы о том, что по данному счету прошла процедура банкротства, что чаще всего банки не делают без запроса. 

После банкротства кредитная история обнуляется / закрывается самостоятельно

Миф.  Кредитная история лишь хранится в БКИ, внести изменения в нее могут лишь… 

После банкротства банки и все кредитный организации должны направлять данные в КИ. Однако не все это делают и не всегда нужные данные передаются корректно. Встречаются ситуации, когда: 

• данные передаются, но при этом передаются просрочки, которые были после даты завершения банкротства;

• счет не закрыт;

• по счету не обнулены задолженности, и таким образом, они все еще числятся, хотя счет уже закрыт.

Помимо этого, могут быть моменты с перепродажей долга. Например, коллекторы купили долг до процедуры банкротства либо в процессе, и не были информированы о том, что процедура банкротства прошла. Таким образом, в кредитную историю снова будет подан счет о том, что есть долг. 

В этом случае, в КИ будет выглядеть так, что займ, который не платился, был оформлен после банкротства. Таким образом, отдаляется возможность получения кредита и возможность пользования своей кредитной репутацией.