У Маргариты уже было несколько открытых кредитов на тот момент, когда она решила получить очередной крупный кредит суммой полмиллиона. Однако банки отказали ей.
«У меня кредитов, конечно, куча - и микрозаймы есть, и кредитки, и потребительский. Сумма платежей, естественно, большая, а доход средний. Я решила взять кредит на полмиллиона чтобы погасить все прочие задолженности, но не вышло - не одобрили».
Нам было ясно, что большая кредитная нагрузка при средних доходах Маргариты явно отрицательно повлияла на решение банка: средневзвешенная ставка по всем кредитам составила 42%. Дело осложнилось тем, что Маргарита имела незакрытый кредит в микрофинансовой организации. Для банка она выглядела очень ненадёжным клиентом, поэтому они и не одобряли ей новый кредит.
Совет профи
Банк видит в кредитной истории все Ваши кредиты, их размер, ежемесячный платеж, ставку. Также рассчитывает Вашу фин. нагрузку - соотношение зарплаты и платежей по кредитам. Если у Вас уже несколько активных кредитов, то фин. нагрузка считается повышенной и банк сомневается сможете ли Вы вносить платежи и погасить долг.
Первым делом мы закрыли кредит в микрозайме, чтобы немного исправить кредитную историю клиента. После этого мы предложили Маргарите использовать собственность в качестве залога. Она дала свое согласие и мы приступили к сбору документов для банка. Сформировали пакет документов, и после нескольких согласований банк одобрил кредит под залог на полмиллиона. Вся работа была выполнена в течение месяца.
Для того, чтобы снизить ежемесячные выплаты, мы увеличили срок кредитования при ставке 20%. Это позволило снизить платёж в достаточной степени, и кроме того, после 4-6 месяцев своевременного погашения мы сможем провести повторное рефинансирование и добиться ставки 12-14%.
Совет профи
В каких случаях единственный вариант - залог:
- много действующих кредитов;
- длительные просрочки в прошлом;
- активная просрочка сроком до 30 дней;
- нет поручителя;
- активная просрочка сроком до 30 дней;
- нужна сумма более 2 млн и т.д.
Чем выгоден залог:
- ставка 13-15%;
- срок 10-15 лет;
- сумма более 2 млн.
Несмотря на то, что имущество в залоге, условия по кредиту “мягче”. Ежемесячный платеж позволит спокойно погасить долг. Кредит под залог не значит, что Ваше имущество заберут. Вы показываете банку свою надежность и получаете выгодные условия.
«Я очень довольна результатом! Ну есть же разница, платить 45 тысяч, или 9. У меня не было сомнений, оформлять ли кредит под залог квартиры - я абсолютно доверяю сотрудникам компании, я знаю что это профессионалы своего дела. В итоге они всё сделали сами, документы собрали, с банком всё согласовали, я только документы подписала. Чуть позже мы решили ещё раз рефинансировать кредит, вывести квартиру из под залога и ещё снизить платёж, но уже на сегодняшний день я невероятно рада результату!»
Некоторые побаиваются оставлять имущество в залог - а вдруг его заберут? Но разберем как это происходит:
- Просрочка по кредиту - должна быть длительная просрочка. Даже в этом случае банк пойдет на переговоры, предложит увеличить срок, чтобы уменьшить платеж/отсрочку по платежу и т.д.
- Суд - банку нужно собрать документы, связаться с должником, с приставами, выставить имущество на реализацию и на все это нужно много времени и затрат. Намного выгоднее договориться с заёмщиком, чтобы он продолжил выплачивать долг. Банк не заинтересован в дополнительных трата, а суд - это очень дорого
- Суд - банку нужно собрать документы, связаться с должником, с приставами, выставить имущество на реализацию и на все это нужно много времени и затрат. Намного выгоднее договориться с заёмщиком, чтобы он продолжил выплачивать долг. Банк не заинтересован в дополнительных трата, а суд - это очень дорого
Реализация залогового имущества для банка - очень затратная и долгая процедура. Намного выгоднее договориться с клиентом об изменении условий договора - увеличении срока кредита и уменьшении платежа. Сначала банк будет договариваться.
Как задать вопрос?
Чтобы начать с нами работу нажмите на кнопку “Получить консультацию” чуть ниже. Вы сможете написать или позвонить нам, а, если хотите, то мы позвоним Вам. Будем рады видеть Вас на встрече!